Schufafreier Kredit
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Dispoausgleich
Kreditwürdigkeitsprüfung:
Quelle: http://www.fit-in-finanzen.de/index.php?id=1142
Voraussetzung
für die Kreditzusage ist die Prüfung der persönlichen und materiellen Kreditwürdigkeit
des Antragstellers durch die Bank. Bei der persönlichen Kreditwürdigkeit kommt
es darauf an, dass der Unternehmer fachlich und persönlich in jeder Hinsicht
überzeugt. Bei der materiellen Kreditwürdigkeit werden beispielsweise die
Tragfähigkeit des Geschäftskonzeptes bzw. der Investitionsidee und die finanziellen
Verhältnisse des Unternehmens geprüft. Darüber hinaus wird die Bank Kenntnisse
über die Branche bzw. das Unternehmensumfeld hinzuziehen. Erst wenn diese Prüfung
positiv ausgefallen ist, kommt es noch darauf an, die notwendigen Sicherheiten
für den Kredit zu stellen.
Realkredit:
Quelle : http://www.fit-in-finanzen.de/index.php?id=1148
Kurzbeschreibung
Es sich um meist hohe, oft objektgebunden Kredite, die
über sehr lange Laufzeiten (über 5 Jahre bis zu 30 Jahre) abgeschlossen werden,
und mit Grundschulden besichert werden – beispielsweise für die Finanzierung
von Bauvorhaben im Rahmen der gewerblichen Immobilienfinanzierung.
Arten
Nach den Tilgungsmodalitäten sind typische Kreditarten:
Annuitätendarlehen:
die Zahlung von Zins und Tilgung erfolgt während der Laufzeit in gleichbleibenden
Beträgen (Annuitäten) – dabei sinkt der Zinsanteil und steigt der Tilgungsanteil
der Annuität mit der Laufzeit.
Abzahlungsdarlehen: die Tilgungsbeiträge bleiben
hier über die Laufzeit konstant, die Zinszahlungen werden durch die Verrechnung
der erfolgten Tilgung geringer. Insgesamt ergeben sich also mit der Laufzeit abnehmende
Zahlungen.
Festdarlehen: während der Laufzeit erfolgt nur die Zinszahlung
(in konstanten Beträgen), die Tilgung wird am Ende der Laufzeit in einer Summe
geleistet.
Vor- und Nachteile bzw. Risiken
Vorteile:
die
Besicherung über eine Grundschuld ermöglicht hohe und langfristige Finanzierungen
und erhöht damit die Planungssicherheit für das Unternehmen
die Verzinsung
kann über mehrere Jahre fest erfolgen und sichert dem Unternehmen für diesen
Zeitraum eine stabile Finanzierung und hohe Planungssicherheit
eine Kündigung
von Krediten mit fester Laufzeit ist nach Nr. 19 Absatz 3 AGB der Banken fristlos
nur aus wichtigen Gründen möglich
die Kreditbedingungen sind langfristig
festgeschrieben
Nachteile:
bei der Bewertung von gewerblich
genutzten Immobilien werden meist hohe Abstriche bei der Ermittlung der Beleihungsgrenze
gemacht
Ungewissheit über Gesamtkosten der Investition, wenn Zinsen nur über
einen kurzen Zeitraum festgelegt werden oder variabel sind
frühzeitige Tilgung
ist mit Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) verbunden
Fachbegriffe EV oder Eidestattliche Versicherung: Quelle: http://www.net-lexikon.de/ Seit dem 27.06.1970 ist der Offenbarungseid gesetzlich durch die eidesstattliche Versicherung ersetzt (siehe §§ 807 Abs. 2 und 3, 899 ff. ZPO). Nach diesen Vorschriften hat der Schuldner in der Zwangsvollstreckung aus einem Titel zu Protokoll an Eides Statt zu versichern, dass er die Angaben in seinem Vermögensverzeichnis nach bestem Wissen und Gewissen richtig und vollständig gemacht habe. Der Schuldner ist zur eidesstattlichen Versicherung verpflichtet, wenn entweder
die Pfändung durch den Gerichtsvollzieher nicht zu einer vollständigen Befriedigung des Gläubigers geführt hat,
der Gläubiger glaubhaft macht, dass er durch Pfändung seine Befriedigung nicht vollständig erlangen kann,
der Schuldner die Durchsuchung seiner Wohnung verweigert oder
der Gerichtsvollzieher den Schuldner trotz Ankündigung mindestens zwei Wochen vorher wiederholt nicht in seiner Wohnung angetroffen hat.
Zuständig für die Abnahme der eidesstattlichen Versicherung nach § 807 Abs. 2 ZPO ist der Gerichtsvollzieher. Erscheint der Schuldner im Termin zur Abnahme der eidesstattlichen Versicherung nicht, so kann auf Antrag des Gläubigers gem. § 901 ZPO gegen ihn Haftbefehl erlassen werden. Die Haft zur Erzwingung darf gem. § 913 ZPO sechs Monate nicht übersteigen.
Versichert der Schuldner unrichtige oder unvollständige Angaben im Vermögensverzeichnis so kann er sich bei Vorsatz wegen Falscher Versicherung an Eides Statt (§ 156 StGB) und bei Fahrlässigkeit wegen Fahrlässiger falscher Versicherung an Eides Statt (§ 163 StGB) strafbar machen.
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Kommunalkredit :
Der Kredit, Städte und Gemeinden in Anspruch
nehmen
können Dieser Kredit wird oft als Kredit ohne Sicherheiten herausgelegt,
da er aus den Steuereinnahmen der Einwohner gewährt wird.
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