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Geld Geld ist ein in seinem Verbreitungsraum von einer Gemeinschaft
anerkanntes Zahlungsmittel. Ein Zahlungsmittel ist ein Vermittler,
der den einstufigen, suchintensiven direkten Tausch von Waren und
Dienstleistungen in einen zweistufigen Tausch umwandelt.
2 Funktion 3 Geschichtliche Herkunft des Geldes 4 Heutige Geldschöpfung 4.1 Prozess der Geldschöpfung 4.3.1 Deflation 5 Arten der Geldmenge 6 Verwendung des Geldes 7 Missbrauch des Geldes 8 Mythen über Geld 8.1 Geldzerstörung 9 Volkstümliche Bezeichnungen 10 Zitat 11 Weblinks 12 Literatur Wesen
Wertmessfunktion: Geld dient als Maßstab, mit dem verschiedenen
Waren und Dienstleistungen verglichen werden können. Das Geld kann seine Rolle nur spielen, wenn es begehrt ist und in der entsprechenden Gemeinschaft akzeptiert wird. Dies kann entweder durch Knappheit und Wert des Ausgangsmaterials (Edelmetalle), Knappheit der Arbeitszeit für die Herstellung des Geldes wegen schwieriger Bearbeitung (Muschelgeld) oder gesellschaftliche Kontrolle mit beschränktem Herstellerkreis (Papiergeld, Scheidemünzen) erreicht werden. Manchmal, zum Beispiel in politisch totalitären Systemen oder durch großflächig agierende Kartelle in eigentlich marktwirtschaftlich angelegten Systemen, werden ursprüngliche Funktionen des Geldes beschnitten und neue geschaffen. Durch Preisbindungen oder Preisabsprachen bei gleichzeitigem Waren und Dienstleistungsmangel und fehlender oder eingeschränkter Tauschbarkeit gegen Devisen sind Teile der Geldfunktion vom offiziellen Bar- und Buchgeld teilweise auf informelle Systeme (Gutscheine, Bevorzugungs- und Tauschsysteme; Subventionierungssysteme) übertragen worden. Offizielle Banknoten und Buchgeld spielen dann teilweise nur noch eine ergänzende Rolle und üben gegenüber Wirtschaftsteilnehmern ohne Zugang zu Sondersystemen faktisch mehr oder weniger nur noch eine Kontroll-, Täuschungs- und Verhöhnungsfunktion aus. Andererseits können ergänzende oder korrigierende Massnahmen im Geld- und Wirtschaftsverkehr sinnvoll sein. Dies ist zum Beispiel in Not- oder Übergangszeiten der Fall, wenn die vorhandenen Geldbeziehungen aufgrund gravierender Ereignisse allein keinen ausreichend gerechten Maßstab mehr darstellen oder die Lösung einer Krise erschweren. Aufgrund der Schlüsselrolle, die das Geld einnimmt, ist nicht nur der Erwerb von Geld, sondern auch die konkrete Ausgestaltung des Phänomens Geld Ziel von Interessen und Gegenstand entsprechender Aktivitäten. Die dabei wirkenden Mechanismen können sehr komplex und die dabei auftretenden Zusammenhänge unter Umständen nur sehr wenigen Personen bekannt und verständlich sein. Die Grenze zwischen mißbräuchlichen und legalen Einflussnahmen besteht hier sicherlich darin, ob es darum geht, die wirtschaftlichen Chancen ohnehin gutgestellter Interessengruppen zu vergrößern und Besitzstände gegen Wettbewerb abzuschirmen oder ob Ungleichgewichte abgebaut, der Wettbewerb gefördert und die ursprünglichen Funktionen des Geldes bewahrt und gestärkt werden sollen.
Das deutsche Wort für Geld stammt von mittelhochdeutschem Wort Galt und bedeutet "unfruchtbares Vieh". Später wurde das Warengeld durch Metallgeld (Kupfer, Silber und Gold) verdrängt. Es wurde zu Beginn abgewogen, später in standardisierte Einheiten eingeteilt. Private und auch Fürsten und Könige prägten Münzen. (siehe: Münzen des Mittelalters). Die zahlreichen unterschiedlichen Münzsysteme wirkten sich mit der Zeit nachteilig auf den Handel aus. Goldschmiede wurden im England des 17. Jahrhunderts zu Bankiers. Private brachten Gold zur Aufbewahrung und erhielten dafür eine Quittung, die sie anderen zur Bezahlung weitergeben konnten. Die Empfänger konnten das entweder wieder in Gold umtauschen oder ihrerseits weitergeben. Später übernahm dann die Bank von England (1694) die Herausgabe von diesen Scheinen.
Prozess der Geldschöpfung Geld kann durch das Zusammenspiel von Zentralbank, Geschäftsbanken, privaten Haushalten und öffentlicher Hand erzeugt werden, man spricht hier von der Geldschöpfung. Der häufigste Weg der Geldschöpfung basiert auf der Gewährung von Krediten. Die Geschäftsbanken können Geld schöpfen, indem sie ihren Kunden Kredite gewähren. Nach Gewährung des Kredites schreibt die Bank dem Kreditnehmer einen entsprechenden Betrag auf dessen Girokonto gut und der Kreditnehmer kann dieses Geld an andere Kunden der Bank oder Kunden anderer Banken überweisen (Girageld). Durch diesen Vorgang wird Geld geschaffen, da auf der einen Seite Geld in Umlauf gebracht wird, auf der anderen Seite aber nur eine Forderung der Bank gegen den Kreditnehmer (Schuldtitel) als Position in der Bilanz der Bank entsteht. Umgekehrt wird bei der Rückzahlung des Kredites Geld vernichtet, da Geld zurück an die Bank fließt und gegen den Schuldtitel verrechnet wird. Da das neu geschaffene Geld wieder als Basis für weitere Geldschöpfung dienen kann, gibt es theoretisch keine obere Grenze für das von den Banken geschaffene Geld. Um diesen Vorgang zu kontrollieren, gibt es neben Bilanzvorschriften (keine Überschuldung, EigenGelddeckung) eine Mindestreservepflicht, d.h. die Geschäftsbanken müssen für jedes Sichtguthaben ihrer Kunden einen bestimmten Prozentsatz (z.B. 1,5%) an Zentralbank-Guthaben halten (bei der Zentralbank hinterlegen). Wenn das EigenGeld der Bank und die Einlagen der Kunden nicht ausreichen, um die Kreditvergabe in dem gewünschten Maße durchzuführen, hat die Geschäftsbank die Möglichkeit sich Geld bei der Zentralbank zu leihen, man spricht von Refinanzierung. Die Zentralbank kann Geld auch ohne die Vergabe von Krediten erzeugen, z.B. durch den Ankauf von Devisen, Edelmetallen oder Wertpapieren. Neben diesem Instrument hat die Zentralbank weiterhin die Möglichkeit aktiv Schuldtitel zu kaufen (Offenmarktpolitik) oder Kredite an die Geschäftsbanken zu vergeben. Die Vergabe von Krediten an die öffentliche Hand ist seit der zweiten Stufe der Europäischen Währungsunion von 1994 verboten, d.h. der Staat darf sich kein Geld bei seiner Notenbank leihen. Damit der Kunde einer Bank auch außerhalb des Bankensystems Geschäfte mit dem Geld abwickeln kann, werden von der Zentralbank (Notenbank) Geldscheine gedruckt, welche sich die Geschäftsbanken "ausleihen" (eigentlich Kauf mit Rückkaufvereinbarung) können, um sie an ihre Kunden auszuzahlen (Bargeld). Als Bank der Banken übernimmt die Zentralbank auch die Verrechnung von Überweisungen zwischen den Geschäftsbanken über Zentralbank-Konten (Zentralbankgeld ZBG). Die verpfändeten Schuldtitel, für die eine Geschäftsbank ZBG (Bargeld oder Gutschrift) erhält, sind häufig auch durch die Bank selbst oder andere Banken emittiert worden. Die Notenbank gibt Geld aber nicht umsonst ab. Sie erhebt eine "Nutzungsgebühr", die so genannten Zentralbankzinsen. Betragen die Zentralbankzinsen zum Beispiel 5% im Jahr und wird ein Titel verpfändet und erhält die verpfändende Bank dafür 1000€, so muss die verpfändende Bank nach einem Jahr 1050€ zurückzahlen. Diese Zentralbankzinsen gibt die Bank natürlich an den Kreditnehmer weiter und schlägt noch etwas drauf, so eine Risikoprämie, Bearbeitungsgebühren, Gewinnprämien usw. Am Ende entsteht daraus ein Endkunden-Zins von beispielsweise 8% im Jahr. Das gesamte Geldsystem läßt sich in Form einer Bilanz darstellen. Auf der einen Seite steht das im Umlauf befindliche Geld, auf der anderen Seite die dafür aufgenommenen Schulden, die Währungs- und Goldreserven und die Wertpapiere im Besitz der Zentralbank. Jedem Giro-Guthaben und jedem Geldschein steht also entweder eine entsprechende Schuld oder ein anderer Aktivposten in der Zentralbank-Bilanz gegenüber.
Ein Kreditnehmer erhält Geld mit der Verpflichtung, den geliehenen Betrag plus Zinsen später zurückzuzahlen. Da Geld-Leihen also etwas kostet, sind Kreditnehmer bestrebt, ihr geliehenes Geld ertragbringend zu nutzen (das heißt: sofort für Investitionen oder auch Konsum auszugeben). Die Zentralbank nimmt auf den Geldmarkt Einfluss, indem sie entweder aktiv das Geldangebot im Rahmen einer so genannten Offenmarktpolitik beeinflusst oder über den Zinssatz für Zentralbankgeld indirekt auf Angebot und Nachfrage einwirkt. Bei der Offenmarktpolitik kauft die Zentralbank Wertpapiere und bezahlt diese mit Zentralbankgeld. Dem System wird so Geld hinzugefügt. Umgekehrt kann sie auch Wertpapiere verkaufen und dem System hierdurch Geld entziehen. Der Zinssatz für Zentralbankgeld bzw. für Einlagen bei der Zentralbank beeinflusst den Geldmarkt indirekt, weil er Anreize für die Geschäftsbanken schafft, Kredite zu gewähren oder Einlagen bei der Zentralbank zu schaffen.
Eine Zunahme der Geldmenge kann z.B. durch die Politik der Zentralbank (vgl. Hyperinflation nach dem ersten Weltkrieg in Deutschland) oder eine plötzliche Erhöhung der Staatsverschuldung entstehen. Denkbar sind auch plötzlich veränderte Erwartungen der Verbraucher, die zu einem Abschmelzen der Sparguthaben führen.
Ist einmal ein Geld erschaffen, so können Geld-Surrogate erzeugt werden, die auf diesem Geld basieren. Zählt man diese Geld-Surrogate selbst zu Geld, so wird von Geldschöpfung gesprochen.
Die Geldmenge M0 ist das von der Zentralbank geschaffene Geld und besteht aus den Giroguthaben der Banken bei der Zentralbank und den im Umlauf befindlichen Münzen und Banknoten. Sie unterliegt dem direkten Einfluss der Zentralbank. Die Geldmenge M1 umfasst die Gelder, die jederzeit als Zahlungsmittel eingesetzt werden können, also Bargeld und Sichteinlagen (M1). M2 und M3 umfassen - nach einer möglichen Definition - zusätzlich innerhalb einer Obergrenze wandelbare Spareinlagen (M2) oder zusätzlich dazu Termingelder (M3). Es ist immer noch strittig, was eigentlich als Geld gilt (zur Geldmenge gehört) und was nicht. Eine Meinung ist: Da Kontoüberweisungen nicht diese Allgemeingültigkeit haben, sind sie genau wie andere Geldsurrogate wie Schecks, Kreditkarten oder Handelswechsel kein Geld auch wenn sie Geldfunktion ausüben können. Alle diese Surrogate sind vom Wert, d. h. der Kaufkraft des Bargeldes abhängig. Verwendung des Geldes Das Geld kann ausgegeben werden (Konsum (Volkswirtschaft)) Karl Marx hat Geld in seiner Funktion als Geld beschrieben, es ist für ihn ein soziales, gesellschaftliches Verhältnis.
Fälschung von Geld (Falschgeld) Mythen über Geld Volkstümliche Bezeichnungen
"Geld ist der sechste Sinn. Der Mensch muss ihn haben; denn
ohne ihn kann er die anderen fünf nicht voll ausnützen."
(William Somerset Maugham)
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